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Crédito Suiço

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Coordenadas : 47,369602 ° N 8,539449 ° E47 ° 22 11 ″ N 8 ° 32 22 ″ E /  / 47.369602; 8.539449

Credit Suisse Group AG
ModeloPúblico ( Aktiengesellschaft )
SEIS :  CSGN
NYSE :  CS
É EMCH0012138530
IndústriaServiços financeiros
Fundado1856 ; 165 anos atrás ( 1856 )
FundadorAlfred Escher e Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt
Quartel generalParadeplatz
Zürich , Suíça
Área servida
No mundo todo
Pessoas chave
António Horta-Osório (Presidente)
Thomas Gottstein (CEO)
ProdutosInvestimento e banco privado , gestão de ativos
ReceitaDiminuir CHF 22,4 bilhões (2020) [1]
AumentarCHF 3,865 bilhões (2020) [2]
Resultado líquido
DiminuirCHF 2,847 bilhões (2020) [3]
AUMAumentarCHF 1,5 trilhões (Q3 2020) [4]
Total de ativosAumentarCHF 892,995 bilhões (2020) [5]
Equidade totalDiminuirCHF 50,02 bilhões (3º trimestre de 2020) [6]
Número de empregados
Aumentar47.860 ( FTE , final de 2019) [7]
Razão de capitalAumentar12,1% (Q2 2020, CET1) [8]
AvaliaçãoEstávelA- ( classificações Fitch )
Local na rede Internetwww .credit-suisse .com

O Credit Suisse Group AG é um gestor de patrimônio global, banco de investimento e empresa de serviços financeiros fundado e com sede na Suíça . Com sede em Zurique , mantém escritórios em todos os principais centros financeiros do mundo e é um dos nove bancos globais " Bulge Bracket " que prestam serviços de banco de investimento , banco privado , gestão de ativos e serviços compartilhados . É conhecido pela estrita confidencialidade banco-cliente e sigilo bancário . O Conselho de Estabilidade Financeiraconsidera-o um banco sistemicamente importante .

O Credit Suisse foi fundado em 1856 para financiar o desenvolvimento do sistema ferroviário da Suíça. Ela concedeu empréstimos que ajudaram a criar a rede elétrica da Suíça e o sistema ferroviário europeu . Nos anos 1900, ele começou a migrar para o banco de varejo em resposta à elevação da classe média e à concorrência dos outros bancos suíços UBS e Julius Bär . O Credit Suisse fez parceria com o First Boston em 1978. Depois que um grande empréstimo falido colocou o First Boston sob estresse financeiro, o Credit Suisse comprou o controle acionário do banco em 1988. De 1990 a 2000, a empresa fez uma série de aquisições, aumentando drasticamente sua participação no mercado por meio das compras do Winterthur Group, Swiss Volksbank, Swiss American Securities Inc. (SASI) e Bank Leu , entre outros. Os maiores proprietários do Credit Suisse incluem a Qatar Holding , os provedores de fundos mútuos americanos Harris Associates e Dodge & Cox , o banco central da Noruega e o Saudi Olayan Group . [9]

A empresa se reestruturou em 2002, 2004 e 2006. Foi um dos bancos menos afetados durante a crise financeira global , mas depois começou a encolher seus negócios de investimentos, executando demissões e reduzindo custos. O banco estava no centro de várias investigações internacionais para evasão fiscal, que culminou em uma confissão de culpa e o confisco de US $ 2,6 bilhões em multas de 2008 a 2012. [10] [11] Em 2017, o Credit Suisse teve CHF 1,376 trilhão de ativos sob gestão, um aumento de 9,9% em relação a 2016. [7] [12]

Estrutura corporativa [ editar ]

Sede do Credit Suisse em Paradeplatz em Zurique .

O Credit Suisse Group AG está organizado como uma sociedade anônima registrada em Zurique que opera como uma holding. É proprietária do banco Credit Suisse e de outras participações no negócio de serviços financeiros. O Credit Suisse é governado por um conselho de administração, seus acionistas e auditores independentes. O Conselho de Administração organiza a Assembleia Geral de Acionistas anual, enquanto os investidores com grandes participações na empresa determinam a agenda. Os acionistas elegem auditores para mandatos de um ano, [13] aprovam o relatório anual e demais demonstrações financeiras, e têm outros poderes conferidos por lei. [13]Os acionistas elegem os membros do conselho de administração para um mandato de três anos com base nos candidatos indicados pelo presidente do conselho e pelo comitê de governança, e o conselho de administração se reúne seis vezes ao ano para votar nas deliberações da empresa. [14] O Conselho define as estratégias de negócios do Credit Suisse e aprova seus princípios de remuneração com base na orientação do comitê de remuneração. Também tem autoridade para criar comitês que delegam funções de gestão específicas.

O Credit Suisse tem duas divisões, Private Banking & Wealth Management e Investment Banking . Um departamento de Serviços Compartilhados fornece funções de suporte como gerenciamento de risco, jurídico, TI e marketing para todas as áreas. As operações são divididas em quatro regiões: Suíça, Europa, Oriente Médio e África, Américas e Pacífico Asiático. O Credit Suisse Private Banking tem gestão de fortunas, negócios corporativos e institucionais. O Credit Suisse Investment Banking lida com títulos, pesquisas de investimento, negociações, corretagem de primeira linha e aquisição de capital. O Credit Suisse Asset Management vende classes de investimento, investimentos alternativos, imóveis, ações, produtos de renda fixa e outros produtos financeiros.[15]

Governança corporativa [ editar ]

Conselho de Administração [ editar ]

Conselho de Administração do Credit Suisse Group AG [16]
NomeFunção
Urs RohnerPresidente do Conselho, Presidente do Comitê de Governança e Nomeações, Presidente do Comitê de Conduta e Controle de Crimes Financeiros
Iris BohnetMembro do Comitê de Remuneração
Andreas GottschlingPresidente do Comitê de Risco , Membro do Comitê de Governança e Nomeações, Membro do Comitê de Auditoria
Alexander GutMembro do Comitê de Auditoria
Michael KleinMembro do Comitê de Risco
Andreas N. KoopmannMembro do Comitê de Remuneração
Seraina MaciaMembro dos Comitês de Risco
Kai S. NargolwalaPresidente do Comitê de Remuneração , Membro do Comitê de Governança e Nomeações, Membro do Comitê de Conduta e Controle de Crimes Financeiros
Ana paula pessoaMembro do Comitê de Auditoria, Membro do Comitê de Conduta e Controle de Crimes Financeiros
Joaquin J. RibeiroMembro do Comitê de Auditoria
Severin SchwanVice-Presidente e Diretor Independente Líder , Membro do Comitê de Governança e Nomeações, Membro do Comitê de Risco
John TinerPresidente do Comitê de Auditoria , Membro dos Comitês de Governança e Nomeação Membro do Comitê de Riscos, Membro do Comitê de Conduta e Controle de Crimes Financeiros
Shan LiMembro do Comitê de Risco

Conselho Executivo [ editar ]

Diretoria Executiva do Credit Suisse Group AG [17] [18]
NomeFunção
Thomas GottsteinCEO
Divisões / regiões de negócios
David MillerBanco de Investimentos e Mercado de Capitais CEO
Brian ChinCEO Global Markets
André HelfensteinCEO Swiss Universal Bank und Credit Suisse (Suíça) AG
Philipp WehleCEO International Wealth Management
Helman SitohangCEO Ásia Pacífico
Serviços compartilhados
Diretor de operações
Romeo CeruttiConselho Geral
Peter GoerkeDiretor de Recursos Humanos
David MathersDiretor financeiro
Joachim OechslinDiretor de Risco
Lara J. WarnerDiretor de conformidade e assuntos regulatórios

História [ editar ]

História primitiva [ editar ]

Sede da Instituição de Crédito Suíça em 1895

O fundador do Credit Suisse, Alfred Escher , foi chamado de "o pai espiritual da lei ferroviária de 1852", por seu trabalho derrotando a ideia de um sistema ferroviário estatal na Suíça em favor da privatização. [19] [20] Escher fundou o Credit Suisse (originalmente chamado de Instituição de Crédito Suíça, ou seja, Schweizerische Kreditanstalt ) juntamente com a Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt em 1856 [21] principalmente para fornecer financiamento doméstico para projetos ferroviários, evitando os bancos franceses que queriam exercer influência sobre o sistema ferroviário. [22] Escher pretendia iniciar a empresa com três milhões de ações e, em vez disso, vendeu 218 milhões de ações em três dias. [23]O banco foi modelado após o Crédit Mobilier , um banco que financia projetos ferroviários na França que foi fundado dois anos antes, exceto que o Credit Suisse tinha uma política de empréstimos mais conservadora, focada em empréstimos de curto a médio prazo. [22] Em seu primeiro ano de operação, 25 por cento das receitas do banco vinham da Swiss Northeastern Railway , que estava sendo construída pela empresa de Escher, Nordostbahn. [24]

Ação da Schweizerische Kreditanstalt em Zurique, emitida em 31 de maio de 1898

O Credit Suisse desempenhou um papel importante no desenvolvimento econômico da Suíça, ajudando o país a desenvolver seu sistema monetário, [23] financiando empresários [20] e investindo na ferrovia Gotthard , que conectou a Suíça ao sistema ferroviário europeu em 1882. [22] O Credit Suisse ajudou a financiar a criação da rede elétrica da Suíça por meio de sua participação com o Elektrobank (agora chamado Elektrowatt), uma coalizão de organizações que co-financiou a rede elétrica da Suíça. [25] De acordo com o Manual de História dos Bancos Europeus , "a jovem indústria de eletricidade da Suíça passou a assumir a mesma importância que o apoio à construção de ferrovias 40 anos antes."[22] O banco também ajudou a financiar o esforço para desarmar e aprisionar as tropas francesas que cruzaram as fronteiras da Suíça na Guerra Franco-Prussiana de 1870. [22] [24] No final da guerra, o Credit Suisse se tornou o maior banco da Suíça. [23]

Ao longo do final dos anos 1800, o Credit Suisse criou empresas bancárias e de seguros na Alemanha , Bruxelas , Genebra e outros (como SKA International) com o banco como acionista de cada empresa. Criou seguradoras como Swiss RE, Swiss Life (também conhecida como Rentenanstalt) e Schweiz. O Credit Suisse teve seu primeiro ano não lucrativo em 1886, devido a perdas na agricultura, investimentos de risco, commodities e comércio internacional. O banco criou sua própria fábrica de beterraba açucareira, comprou 25.000 ações em empreendimentos de criação de animais e apoiou um negócio de exportação, a Schweizerische Exportgesellschaft, que sofreu pesadas perdas devido a investimentos especulativos. [22] [24]

O interior de um edifício do Credit Suisse na década de 1930

No início dos anos 1900, o Credit Suisse começou a atender os consumidores e a classe média com balcões de depósito, casas de câmbio e contas de poupança. [24] A primeira filial fora de Zurique foi aberta em 1905 em Basel . [20] O banco ajudou as empresas afetadas pela reestruturação da Primeira Guerra Mundial e concedeu empréstimos para os esforços de reconstrução. [22] [26] Durante a depressão dos anos 1920, os lucros líquidos e os dividendos foram reduzidos pela metade e os funcionários tiveram cortes de salários. [27] Após a Segunda Guerra Mundial, uma parte substancial dos negócios do Credit Suisse foi em esforços de reconstrução estrangeiros. [27]Os bancos posteriormente adquiridos pelo Credit Suisse foram vinculados a contas bancárias usadas por membros do NSDAP na década de 1930. [28] [29] Os sobreviventes do Holocausto tiveram problemas ao tentar recuperar bens de parentes que morreram em campos de concentração sem atestados de óbito. [30] Isso levou a uma ação coletiva em 1996 [31] que foi liquidada em 2000 por US $ 1,25 bilhão. [32] [33] [34] [35] O Acordo sobre o Código de Conduta dos Bancos Suíços com Relação ao Exercício de Due Diligence foi criado na década de 1970, [20] após uma filial do Credit Suisse em Chiassofoi exposta por canalizar ilegalmente $ 900 milhões em depósitos italianos para investimentos especulativos. [36]

Aquisições, crescimento e First Boston [ editar ]

Um logotipo de 1972

Em 1978, a White, Weld & Company abandonou sua parceria com o Credit Suisse após sua compra pela Merrill Lynch . Para substituir a parceria com a White, o Credit Suisse fez uma parceria com o First Boston para criar o Credit Suisse First Boston na Europa e comprou uma participação de 44 por cento nas operações do First Boston nos Estados Unidos. [37]

Em 1987, o Grupo adquiriu os corretores da bolsa de valores de Londres, Buckmaster & Moore . Originalmente estabelecido pelo aristocrata irlandês Charles Armytage-Moore e pelo esportista Walter Buckmaster , que se conheceram na Repton School . Como corretores de ações, eles estavam muito bem relacionados, haviam desenvolvido um bom negócio com clientes privados, que certa vez incluía John Maynard Keynes .

Outras marcas do Credit Suisse First Boston foram criadas posteriormente na Suíça , Ásia , Londres , Nova York e Tóquio . [38] [39] De acordo com um artigo no The New York Times , First Boston se tornou "a superestrela dos Euromarkets" ao comprar participações em empresas americanas que desejavam emitir títulos. [39] Em 1988, o First Boston emprestou $ 487 milhões para Gibbons and Green para a compra da Ohio Mattress Company , que foi comprada por vinte vezes sua receita anual. Gibbons também havia tomado emprestado $ 475 milhões em junk bonds. Quando o mercado de junk bonds quebrou no ano seguinte, Gibbons não conseguiu pagar o First Boston. [23] O Credit Suisse injetou US $ 725 milhões para manter o First Boston em operação, [40] o que acabou levando a empresa a ser adquirida pelo Credit Suisse. Isso ficou conhecido como o negócio da "cama em chamas", porque o Federal Reserve ignorou a Lei Glass-Steagall, que exige a separação entre bancos comerciais e de investimento a fim de preservar a estabilidade dos mercados financeiros. [23]

Sede do Credit Suisse em 2009

No final da década de 1990, o Credit Suisse executou uma estratégia de aquisição agressiva. [20] O banco adquiriu o Bank Leu, conhecido como o banco mais antigo da Suíça, em 1990. [41] [42] Em 1993, o Credit Suisse superou a oferta do UBS pelo controle do quinto maior banco da Suíça, o Swiss Volksbank em um negócio de $ 1,1 bilhão. [43] Também se fundiu com o Winterthur Group em 1997 por cerca de US $ 9 bilhões [44] e adquiriu a divisão de gestão de ativos da Warburg, Pincus & Co. em 1999 por US $ 650 milhões. [45] Donaldson, Lufkin & Jenrette foi comprado por $ 11,5 bilhões em 2000. [20] [46]

Em 1996, o Credit Suisse foi reestruturado como Credit Suisse Group com quatro divisões: Credit Suisse Volksbank (posteriormente chamado de Credit Suisse Bank) para bancos domésticos, Credit Suisse Private Banking, Credit Suisse Asset Management e Credit Suisse First Boston para bancos corporativos e de investimento. Esperava-se que a reestruturação custasse à empresa US $ 800 milhões e resultasse em 7.000 empregos perdidos, mas economizaria US $ 560 milhões por ano. [47] [48] Enquanto o Credit Suisse First Boston estava lutando, os lucros gerais do Credit Suisse cresceram 20 por cento em relação ao ano anterior, chegando a US $ 664 milhões. [47]Em 1999, a Agência de Supervisão Financeira do Japão suspendeu temporariamente a licença da divisão de produtos financeiros para operar no Japão como "fachada", a prática de vender derivativos frequentemente usados ​​por clientes de bancos para esconder perdas. [49]

Credit Suisse na Paradeplatz de Zurique

Na década de 2000, o Credit Suisse executou uma série de reestruturações. Em 2002, o banco foi consolidado em duas entidades: Credit Suisse First Boston para investimentos e Credit Suisse Financial Services. Uma terceira unidade foi adicionada em 2004 para seguros. [20] O Credit Suisse foi reestruturado novamente em 2004 sob o que chama de modelo de "um banco". Durante a reestruturação, cada conselho tinha uma combinação de executivos de todas as três divisões. Também mudou os modelos de remuneração e comissão para encorajar referências de divisões cruzadas e criou um grupo de "parceiros de solução" que funciona entre as divisões de investimento e de banco privado. [50]Após a reestruturação, a divisão de private banking do Credit Suisse cresceu 19% ao ano, apesar da crise econômica. A empresa tirou o rival de longa data UBS da primeira posição na pesquisa de bancos privados da Euromoney. [50] Em 2006, o Credit Suisse reconheceu má conduta por ajudar o Irã e outros países a ocultar transações das autoridades dos EUA e pagou um acordo de $ 536 milhões. [51] [52] No mesmo ano, fundiu o Bank Leu AG, a Clariden Holding AG, o Bank Hofmann AG e o BGP Banca di Gestione Patrimoniale em uma nova empresa chamada Clariden Leu. [53]

A crescente importância da sustentabilidade e dos compromissos e responsabilidades de padrões internacionais, como o UNGC, do qual o banco é membro, levam a uma gestão de risco cada vez mais sofisticada e ambiciosa ao longo dos anos. O Credit Suisse opera um processo que desde 2007 usa RepRisk, um fornecedor suíço de análises e métricas de risco ESG, para selecionar e avaliar os riscos ambientais e sociais de transações arriscadas e due diligence. [54]

Em 2009, o fundador do Yellowstone Club , Tim Blixseth, processou o Credit Suisse quando o banco tentou cobrar $ 286 milhões em dívidas de empréstimo durante o processo de falência do Yellowstone. [55] O devedor havia emprestado mais de $ 300 milhões para o negócio, mas usou uma grande parte deles para uso pessoal antes de finalmente entrar com pedido de falência. [56] Quatro ações judiciais foram movidas de outros resorts buscando US $ 24 bilhões em danos, alegando que o Credit Suisse criou empréstimos com a intenção de assumir suas propriedades em caso de inadimplência. [57]

Pós-crise financeira [ editar ]

De acordo com o The Wall Street Journal , "o Credit Suisse sobreviveu à crise de crédito melhor do que muitos concorrentes". [52] O Credit Suisse tinha $ 902 milhões em baixas contábeis para participações subprime e o mesmo valor para empréstimos alavancados, [58] mas não teve que pedir emprestado ao governo. [59] Junto com outros bancos, o Credit Suisse foi investigado e processado pelas autoridades dos EUA por agrupar empréstimos hipotecários com títulos, deturpando os riscos de hipotecas subjacentes durante o boom imobiliário. [60] [61]Após a crise, o Credit Suisse cortou mais de um trilhão em ativos e fez planos para cortar seu braço de banco de investimento em 37 por cento até 2014. Reduziu a ênfase em banco de investimento e se concentrou em banco privado e gestão de fortunas. [62] [63] Em julho de 2011, o Credit Suisse cortou 2.000 empregos em resposta a uma recuperação econômica mais fraca do que o esperado [64] e, posteriormente, fundiu sua gestão de ativos com o grupo de bancos privados para cortar custos adicionais. [65]

Vendemos segurança [bancária] e não sigilo bancário . Ser um porto seguro em um mundo que está se tornando cada vez mais perigoso e volátil não é um lugar ruim para se estar.

-  Tidjane Thiam , executivo-chefe do Credit Suisse, em uma entrevista de 2018 com o Bloomberg Markets [66]

Uma série de investigações internacionais ocorreram no início dos anos 2000 a respeito do uso do sigilo bancário nas contas do Credit Suisse para evasão fiscal. O governo brasileiro investigou 13 antigos e atuais funcionários do Credit Suisse em 2008. [20] A investigação levou a prisões naquele ano e em 2009 como parte de uma repressão maior no Brasil. [67] [68] Quatro banqueiros do Credit Suisse foram acusados ​​de fraude pelo Departamento de Justiça dos EUA em 2011 por ajudar os americanos ricos a evitar impostos. [69] [70] As autoridades alemãs descobriram que os cidadãos estavam usando apólices de seguro de uma subsidiária do Credit Suisse com sede nas Bermudas para ganhar juros livres de impostos. [71]Em novembro de 2012, a divisão de gestão de ativos do Credit Suisse foi fundida com o braço de banco privado. [72] Em setembro de 2012, o governo suíço deu a bancos como o Credit Suisse permissão para fornecer informações ao Departamento de Justiça dos EUA para investigações de evasão fiscal. [73] Em fevereiro de 2014, ela concordou em pagar uma multa de US $ 197 milhões depois que uma de suas empresas atendeu 8.500 clientes americanos sem registrar suas atividades, levando à suspeita de que estava ajudando os americanos a sonegar impostos. Foi um dos 14 bancos suíços sob investigação. [74] Separadamente, em 2013, as autoridades alemãs começaram a sondar o Credit Suisse, sua subsidiária de banco privado Clariden Leue sua subsidiária regional Neue Aargauer Bank por ajudar os cidadãos alemães a sonegar impostos. [75] O banco finalmente entrou em um acordo de € 150 milhões com o governo. [76]

Em março de 2014, o Credit Suisse negou as alegações de ter sido levado a uma investigação de concorrência suíça para investigar um possível conluio para manipular as taxas de câmbio por vários bancos suíços e estrangeiros. [77] Em maio de 2014, o Credit Suisse se declarou culpado de conspirar para ajudar a evasão fiscal. Foi o banco mais proeminente a se declarar culpado nos Estados Unidos desde Drexel Burnham Lambert em 1989 e o maior a fazê-lo desde o Bankers Trust em 1999. [78]"O Credit Suisse conspirou para ajudar os cidadãos norte-americanos a ocultar ativos em contas offshore a fim de evitar o pagamento de impostos. Quando um banco se envolve em uma conduta indevida tão descarada, deve-se esperar que o Departamento de Justiça levará a cabo um processo criminal em toda a extensão possível, como aconteceu aqui ", Disse o procurador-geral Eric H. Holder na época. [79] Titular também disse "Este caso mostra que nenhuma instituição financeira, não importa seu tamanho ou alcance global, está acima da lei." As ações do Credit Suisse subiram 1% no dia em que a penalidade de US $ 2,6 bilhões foi anunciada. [80]

Em 10 de março de 2015, foi anunciado que Tidjane Thiam , o CEO da Prudential , partiria para se tornar o próximo CEO do Credit Suisse. [81] Em setembro de 2016, Brian Chin foi nomeado CEO de Global Markets e se juntou ao conselho executivo do banco. Nessa ocasião, também foi anunciado que Eric M. Varvel foi nomeado presidente e CEO da Credit Suisse Holdings (EUA). [82]

Desde a crise financeira de 2008, os preços das ações do Credit Suisse e de outros bancos suíços, incluindo o UBS, permaneceram estagnados ou estáveis. Isso é visto como resultado do colapso do Lehman Brothers , que causou uma grande perda na confiança dos consumidores e participantes do mercado e no setor bancário. A perda de confiança se reflete na grande perda de preços das ações no setor bancário suíço após 2008, que nunca se recuperou (e possivelmente nunca irá) aos níveis anteriores à crise financeira . [83]

Em 23 de agosto de 2019, o Credit Suisse anunciou a formação de uma nova unidade de negócios de "banco direto" sob sua divisão na Suíça (Swiss Universal Bank, SUB), com foco em produtos de varejo digital. A etapa é vista como uma reação ao surgimento de concorrentes FinTech como N26 ou Revolut na Suíça e deve ajudar a atrair melhor os clientes jovens. [84] Em julho de 2020, Thomas Gottstein , o novo CEO da empresa, anunciou a reestruturação; foi influenciado como resultado do aumento do comércio no segundo trimestre de 2020, em meio à pandemia de COVID-19. A reestruturação planejada é definida para "reduzir custos e melhorar a eficiência" e apresenta algumas reversões de alterações trazidas pelo CEO anterior, Thiam. De acordo com Gottstein, "Essas iniciativas também devem ajudar a fornecer resiliência em mercados incertos e oferecer mais vantagens quando prevalecerem condições econômicas mais positivas." [85]

Produtos financeiros [ editar ]

Produtos Credit Suisse
 
     Gestão de fortunas     
 

Planejamento Imobiliário

 
 

Seguro

 
 

Planejamento tributário

 
 

Filantropia

 
 

Produtos de investimento

 
 

Câmbio

 
 

Empréstimo

 
 

Contas gerenciadas

 
 

Imobiliária

 
 
     Investimento bancário     
 

Títulos

 
 

Produtos de ações

 
 

M&A

 
 

Renda fixa

 
 

Fundos mútuos

 
 

Fundos de hedge

 
 

Dica de investimento

 
 
 

O Credit Suisse endossa uma estratégia chamada bancassurance de tentar ser uma única empresa que oferece todos os produtos de serviços financeiros comuns. [86] [87] O banco de investimento destina-se a empresas e indivíduos ricos com mais de 50.000 euros. [88]

O Credit Suisse desenvolveu o modelo CreditRisk + de avaliação de risco em empréstimos, que tem como foco exclusivamente a chance de inadimplência com base no método exógeno de Poisson. [89] Em 2002, cerca de 20 por cento da receita do Credit Suisse foi de seu negócio de seguros que ganhou por meio da aquisição da Winterthur em 1997. [90] Os produtos de seguros dos bancos de investimento são principalmente populares no mercado doméstico e incluem produtos de automóveis, incêndio, propriedade, vida, invalidez, pensão e aposentadoria, entre outros. [91] Historicamente, de 20 a 40 por cento da receita do banco provém de serviços bancários privados, uma de suas divisões de maior margem de lucro. [92]

O Credit Suisse produz um dos seis fundos de hedge que seguem os índices de ações europeus que são usados ​​para avaliar o desempenho dos mercados. [93] [94] O banco de investimento também possui uma propriedade de 30 por cento na firma de investimento de fundos de hedge York Capital Management. York vende fundos de hedge de forma independente para seus próprios clientes, enquanto o Credit Suisse também os oferece para clientes de private banking. [95] O Credit Suisse administra os instrumentos financeiros do índice de ações long / short do Dow Jones Credit Suisse (originalmente denominado Credit Suisse / Tremont Hedge Fund Indexes). [96]

De acordo com um artigo de 2011 na ComingAlpha, os gerentes de investimento do Credit Suisse preferem ações do setor financeiro, de tecnologia e de energia. [97] O chefe de investimentos de capital do banco na Europa disse que a equipe se concentra em "valor com ênfase no fluxo de caixa livre". Ela também tem interesse em empresas que estejam passando por mudanças de gestão que possam influenciar o preço das ações. [98] De acordo com uma história no The Wall Street Journal , o chefe do International Focus Fund do Credit Suisse mantém uma carteira de apenas 40-50 ações, em vez da norma da indústria de mais de 100. [99] O Credit Suisse publica seu investimento conselhos em quatro publicações: Compass, Viewpoints, Research e oRelatório do Comitê de Investimentos do Credit Suisse . [100]

Reputação e rankings [ editar ]

Credit Suisse é membro de Wall Street 's suporte de bojo , uma lista de nove dos bancos maiores e mais rentáveis. A empresa foi identificada como um dos bancos mais importantes do mundo, do qual depende a estabilidade financeira internacional. [101] [102] O banco é também um dos revista Fortune 's Empresas Mais Admiradas. [103]

Credit Suisse tem sido reconhecido como o melhor banco privado do mundo pela Euromoney 's global Privada Banking Survey [104] e como o melhor Europeu Gerente de Patrimônio pela Global Investors . [98] Em pesquisas da Euromoney , foi classificado como o principal banco privado e o melhor banco da Suíça. [50] Em 2004, o Credit Suisse foi o primeiro em volume de transações de alto rendimento, segundo para seguro de títulos corporativos de alto rendimento e terceiro para subscrição de IPO . [105] A Securities Data Company classificou o Credit Suisse como o quarto melhor lugar para consultoria financeira para fusões e aquisições nos Estados Unidos em 1995 e o sexto para emissões de ações domésticas.[47] O Credit Suisse foi reconhecido pelo Asset Triple A Awards e em 2005 o Credit Suisse foi classificado como o segundo melhor corretor principal pelo Institutional Investor . [105]

Controvérsias [ editar ]

Mismarking [ editar ]

Em 2007, dois corretores do Credit Suisse se confessaram culpados de errar na marcação de suas posições de títulos para supervalorizá-las em US $ 3 bilhões, evitar perdas e aumentar seus bônus de final de ano . [106] [107] [108] Os promotores federais e a Comissão de Valores Mobiliários acusaram os negociantes de que a meta dos negociantes era obter bônus generosos de final de ano que resultariam em erros de marcação. [109] [110] Os comerciantes se envolveram no que o The New York Times chamou de "um esquema descarado para aumentar artificialmente o preço dos títulos em seus livros para criar lucros fictícios". [106]Uma equipe de corretores, diante de uma investigação do grupo de testes de preços de controles internos do Credit Suisse, justificou o valor inflado de sua carteira de títulos obtendo marcas "independentes" das mesas de negociação de outros bancos . [106] [111] Os negociantes garantiram falsas marcas "independentes" para títulos ilíquidos que eles detinham de amigos que trabalharam em outras empresas financeiras. [110] [106] [111] Seus amigos geraram preços que avaliavam uma série de títulos aos preços solicitados pelos negociantes, que os negociantes então registravam como o valor real dos títulos. [106] [111] O banco não foi acusado no caso. [106]O auditor externo do Credit Suisse descobriu as marcas erradas durante uma auditoria. [112] O Credit Suisse teve uma baixa de $ 2,65 bilhões após descobrir o erro de marcação de seus corretores. [110]

Violações Internacional Powers Econômica de Emergência Act e lei estadual de Nova York [ editar ]

Em 16 de dezembro de 2009, foi anunciado que o Departamento de Justiça dos Estados Unidos chegou a um acordo com o Credit Suisse sobre as acusações de que o banco ajudava residentes da Lei de Poderes Econômicos de Emergência Internacional sancionado países a transferirem dinheiro em violação à lei, assim como Nova York de 1995 a 2006. O acordo resultou na perda de $ 536 milhões do Credit Suisse. [113]

Lei de Práticas de Corrupção no Exterior [ editar ]

Em 5 de julho de 2018, o Credit Suisse concordou em pagar uma multa de US $ 47 milhões ao Departamento de Justiça dos Estados Unidos e US $ 30 milhões para resolver as acusações da Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC). A investigação da SEC disse que o grupo bancário buscou negócios de investimento bancário na região da Ásia-Pacífico , contratando e promovendo mais de cem funcionários chineses e pessoas relacionadas, em violação da Lei de Práticas de Corrupção no Exterior . [114] [115]

Controvérsia clima [ editar ]

Veja também: Justiça climática
O Credit Suisse investe em combustíveis fósseis , incluindo usinas elétricas a carvão .

Em novembro de 2018, cerca de uma dúzia de ativistas do clima jogou tênis dentro das agências do Credit Suisse (de Lausanne , Genebra e Basel simultaneamente), interrompendo as operações como um protesto contra os investimentos do banco em combustíveis fósseis . [116] [117] O Credit Suisse apresentou uma reclamação e os ativistas de Lausanne foram julgados em janeiro de 2020 e multados em 21.600 francos suíços . Posteriormente, foram inocentados de todas as acusações que um meio de comunicação suíço considerou uma "decisão histórica". [118] [119] [116] [117] [120]

O tema do tênis foi escolhido para instar o astro do tênis suíço Roger Federer a romper sua conexão com o Credit Suisse como patrocinador devido à participação da empresa no que os ativistas descreveram como a crise climática (notavelmente multiplicando por 16 vezes seu financiamento para carvão de 2016 a 2017 ) [116] [117] Em 11 de janeiro de 2020, Federer publicou uma declaração dizendo: "[...] Tenho muito respeito e admiração pelo movimento jovem pelo clima, e sou grato aos jovens ativistas pelo clima por pressionarem todos nós para examinar nossos comportamentos ", e ainda se comprometeu a dialogar com seus patrocinadores sobre questões sociais. [121]

Em 24 de janeiro de 2020, após o julgamento, o grupo de ativistas do clima emitiu uma declaração à imprensa solicitando um debate transparente e televisionado com o CEO do Credit Suisse. Sem resposta do banco, eles criaram um site sob o nome "DiscreditSuisse", hospedando conteúdo pertencente ao histórico do Credit Suisse em questões climáticas. [122]

1MDB escândalo [ editar ]

Ver também: 1 Escândalo de Berhad no Desenvolvimento da Malásia

Polícia de Hong Kong começaram investigações sobre $ 250 milhões em depósitos de filial do Credit Suisse em Hong Kong ligado ao ex- Malaysia do primeiro-ministro Najib Razak e fundo soberano da Malásia, 1Malaysia Desenvolvimento Berhad (1MDB). [123] A Reuters relatou que o "cão de guarda financeiro suíço FINMA ... conduziu" extensas investigações "nas negociações do Credit Suisse em torno do 1MDB". [124] [125]

Espionagem escândalo [ editar ]

Em 2019, um executivo sênior que estava deixando a empresa descobriu que Pierre-Olivier Bouée, o COO do Credit Suisse na época, havia contratado detetives particulares para segui-lo para ver se ele estava cortejando clientes do Credit Suisse. [126] Bouée foi demitido e um investigador particular envolvido na vigilância se matou. [127]

Greensill Capital [ editar ]

Artigo principal: Greensill Capital

Em março de 2021, o Credit Suisse fechou e liquidou vários fundos de investimento da cadeia de suprimentos vinculados às atividades da Greensill Capital . Esperava-se que os investidores nos fundos, que totalizavam ativos de aproximadamente $ 10 bilhões, perderiam $ 3 bilhões em março de 2021. [128]

Archegos Capital [ editar ]

Em abril de 2021, pelo menos sete executivos foram removidos de seus cargos depois que o Credit Suisse relatou perdas de US $ 4,7 bilhões vinculadas aos serviços de corretagem fornecidos à Archegos Capital . Os executivos que partiram incluíam Lara Warner, a diretora de risco e conformidade do grupo, e Brian Chin, chefe do banco de investimento. [129] Pouco antes da Assembleia Geral Anual de 2021 do Credit Suisse, Andreas Gottschling, chefe do comitê de risco do conselho, também se retirou. [130]

Ambiente de trabalho [ editar ]

O Credit Suisse tem uma mentalidade mais internacional do que a maioria dos bancos europeus. [34] [105] De acordo com o WetFeet's Insider Guide, o Credit Suisse oferece mais oportunidades de viagens, maiores níveis de responsabilidade e mais interação com o cliente do que os novos funcionários conseguem em empresas concorrentes, mas é conhecido por muitas horas. Os analistas relatam 60 a 110 horas semanais de trabalho.

As funções e responsabilidades são menos rigorosas e o ambiente é agradável, apesar das horas serem "as mais árduas de Wall Street". [131] O Guia do Insider do Vault chegou a conclusões semelhantes, observando treinamento acima da média, acesso executivo e abertura combinada com relatórios de 80 a 100 horas semanais de trabalho. [105]

Veja também [ editar ]

  • Processo do Congresso Mundial Judaico contra bancos suíços
  • Banco garantia
  • Mesa Redonda de Serviços Financeiros Europeus
  • First Boston Corporation

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  128. ^ Walker, Owen; Morris, Stephen (25 de março de 2021). "O Credit Suisse avalia as perdas potenciais do fundo do Greensill em US $ 3 bilhões" . Financial Times . Retirado em 8 de abril de 2021 .
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  130. ^ "Crise do Credit Suisse pior ainda para o veterano bancário Horta-Osorio" . Reuters . 30 de abril de 2021 . Retirado em 1 de maio de 2021 .
  131. ^ 25 Principais empresas de serviços financeiros . WetFeet. 2008. p. 35. ISBN 978-1-58207-801-4.

Ligações externas [ editar ]

  • Dados comerciais para Credit Suisse:
    • Google Finance
    • Yahoo! Finança
    • Bloomberg
    • Reuters
    • Arquivamentos da SEC
    • Nasdaq
  • Mídia relacionada ao Credit Suisse no Wikimedia Commons
  • Website oficial
  • www .discreditsuisse .ch